Fot. depositphotos
Ubezpieczenie posiadanej nieruchomości w większości przypadków nie jest obowiązkiem jej właściciela. Jeśli nawet nie posiadamy kredytu hipotecznego wymaganego przez bank czy nie jesteśmy rolnikami, warto przemyśleć takie rozwiązanie, ponieważ to naprawdę skuteczne i efektywne zabezpieczenie swojego majątku.
Trudno jest uchronić się przed różnymi losowymi zdarzeniami – nawet zabezpieczenia nieruchomości (drzwi antywłamaniowe, zamki z atestami czy niepalne farby) nie wystarczą, by uniknąć kłopotów finansowych w razie pożaru czy kradzieży z włamaniem. Rozwiązaniem jest wykupienie niedrogiej, rocznej polisy, dzięki której otrzymamy odszkodowanie w wysokości równej wartości zniszczeń. Ale taką polisę należy umiejętnie skonstruować.
Umowa podstawowa – czy wystarczy?
W pierwszej kolejności bierzemy pod lupę zakres podstawowy. W większości firm ubezpieczeniowych wygląda on bardzo podobnie – od kilku do nawet kilkunastu, a niekiedy ponad dwudziestu zdarzeń losowych. Umowa główna to ubezpieczenie murów, rzadziej murów i stałych elementów.
Standardowe ryzyka występujące w podstawie to pożar i zalanie oraz darzenia pochodne, jak:
Niektóre firmy dodatkowo dołączają jeszcze przepięcie. Wszystkie zdarzenia, jakie obejmuje podstawa polisy, znajdują się w dokumencie OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Tam też natrafimy na informacje dotyczące m.in. wyłączeń odpowiedzialności. To sytuacje, w których nie dostaniemy odszkodowania.
Przykład: zapadanie się ziemi i w konsekwencji osiadanie domu na skutek prowadzonych w pobliżu prac ziemnych przy użyciu ciężkiego sprzętu.
Jak zatem powinna być skonstruowana umowa podstawowa, by polisa okazała się przydatna? Liczy się nie tylko jak najwięcej zdarzeń losowych, ale i prawidłowe ustalenie sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty, którą dostaniemy od TU za szkodę. Oczywiście, można ubezpieczyć się na mniejszą kwotę, ale wówczas mamy do czynienia z niedoubezpieczeniem, a to powoduje, że wypłata odszkodowania nie pozwoli na pokrycie wszystkich wydatków i wszystkich strat. Te i inne informacje możemy sprawdzić wykupując ubezpieczenie domu na www.ubezpieczeniemieszkania.pl.
Umowy dodatkowe - czy i jakie umowy wybrać?
Każda firma ubezpieczeniowa oferuje również możliwość dokupienia do podstawy umów dodatkowych. Rozszerzenia mogą obejmować stałe elementy, ruchomości domowe, ale i ogrodzenie, zabudowany taras, domek letniskowy, nagrobek czy garaż wolnostojący. Warunek jest jeden – musimy najpierw posiadać wykupioną umowę podstawową.
W zakresie dodatkowych ryzyk warto posiadać:
Przed podjęciem decyzji należy rozważyć, które z tych ryzyk jest realne i tylko od takiego się chronić. Jeżeli budynek stoi daleko od rzek, które okresowo występują z naturalnego koryta, to nie ma sensu kupowanie ubezpieczenia od powodzi, ponieważ takie ryzyko w ogóle nie występuje.
W ramach rozszerzeń przedmiotowych dostępne są nie tylko wspomniane ruchomości domowe. Firmy ubezpieczeniowe oferują również możliwość objęcia ochroną ubezpieczeniową lokatorów, proponując rozszerzenia jak OC w życiu prywatnym, NNW, ubezpieczenie bagażu poza miejscem zamieszkania, rabunek (torebki plecaka) czy assistance rowerowe.
Jak wybrać ubezpieczenie ruchomości domowych?
W przypadku ruchomości domowych dostępne są różnorodne warianty. Ubezpieczyć można wyposażenie nieruchomości, ale tylko zamieszkanej, tj. nie w budowie. W razie zdarzenia, suma ubezpieczenia wypłacana jest na podstawie dowodów zakupu tego wyposażenia. Jest to o tyle korzystne, że w razie szkody częściowej, która zniszczy to wyposażenie, można je odkupić, nie odczuwając strat finansowych i nie korzystając z pieniędzy z domowego budżetu. Z uwagi na to, suma ubezpieczenia powinna być sumą wartości posiadanego wyposażenia.
Ruchomości domowe to również dzieła sztuki, biżuteria czy gotówka. Nad ich ubezpieczeniem również warto się zastanowić. Jeżeli w domu znajdują się dzieła sztuki, to muszą one być sklasyfikowane i opisane, podobnie biżuteria. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wymagają przechowywania podobnych cennych ruchomości w atestowanych sejfach. W innych przypadkach wymagane są drzwi antywłamaniowe o sprecyzowanych parametrach, alarm czy monitoring. Czasem musimy liczyć się z odmową ubezpieczenia określonych przedmiotów, np. kolekcji znaczków, trofeów myśliwskich czy broni palnej.
Zastanawiając się zatem gdzie ubezpieczy dom z www.ubezpieczeniemieszkania.pl, należy przede wszystkim zapoznać się z dostępną ofertą i na bazie różnych elementów i części składowych, wybrać tę polisę, która będzie najbardziej odpowiednia.
