materiały partnera
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Dla kogoś, kto rozważa to po raz pierwszy, cały proces może wydawać się skomplikowany i pełen formalności. Kluczem do tego, aby kredyt stał się realnym narzędziem do realizacji własnych marzeń, a nie źródłem stresu, jest przemyślana decyzja i znajomość podstawowych pojęć. Poniżej przedstawiamy pięć najważniejszych pytań, które powinien sobie zadać każdy przyszły kredytobiorca.
Podstawową kwestią przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w banku jest zdolność kredytowa. Oznacza nic innego, jak zdolność kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Żaden bank w Polsce nie udzieli kredytu na zakup nieruchomości bez wcześniejszej weryfikacji wiarygodności wnioskodawcy. W jaki sposób to robi? Ocena kredytowa konsumenta jest przeprowadzana w największej części na podstawie wysokości dochodów, kosztów utrzymania, aktualnego zadłużenia (np. spłacanych obecnie rat kredytów i pożyczek) oraz liczby osób w gospodarstwie domowym pozostających na jego utrzymaniu. W praktyce bankowej stosowane są dwa sposoby wypłaty środków, jeśli chodzi o przyznany kredyt hipoteczny: transze oraz wypłata jednorazowa.
Jednym z wymogów stawianych przez banki przy kredycie hipotecznym jest posiadanie wkładu własnego. To suma środków pieniężnych lub aktywów, które kredytodawca musi wnieść z własnej kieszeni przed otrzymaniem kredytu hipotecznego. Innymi słowy, wkład własny to kapitał, który kredytobiorca powinien wnieść jako swój udział w inwestycji. Wkład własny pełni funkcję istotnej gwarancji dla banku, że klient jest w stanie oszczędzać i odpowiedzialnie podchodzi do zobowiązań finansowych. Wniesiony kapitał uwiarygadnia klienta w oczach instytucji bankowej – to swego rodzaju świadectwo umiejętnego zarządzania oszczędnościami.
Wkład własny stanowi różnicę między pełną ceną nieruchomości a kwotą kredytu, o który się ubiegasz. Różnica ta przekłada się bezpośrednio na wielkość zaciąganego zobowiązania, a tym samym wysokość comiesięcznej raty. W telegraficznym skrócie: im wyższy wkład własny posiadasz, tym mniej kredytu potrzebujesz. W polskich bankach standardem stał się wkład własny przy kredycie hipotecznym na poziomie co najmniej 20% wartości nieruchomości. Niektóre instytucje akceptują 10% wkładu, po spełnieniu określonych warunków. Zazwyczaj wymagane są dodatkowe zabezpieczenia, np. w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Znalezienie korzystnej oferty kredytu dla siebie to czasochłonne zadanie, które wymaga odpowiedniej wiedzy. Nie wszyscy wiedzą, że przy wyborze oferty nie warto kierować się wyłącznie wysokością oprocentowania, ale również szeregiem innych czynników, które decydują o jej ostatecznym koszcie i opłacalności. Na pewno nie trzeba ograniczać się tylko do jednego banku (np. tego, w którym ma się konto osobiste). Porównanie ofert kilku instytucji pozwala ocenić, która propozycja najlepiej odpowiada Twoim możliwościom finansowym. Dobrym sposobem na sprawne zestawienie ofert jest wykorzystanie rankingu Credit Space, który uwzględnia wszystkie istotne parametry i pomaga szybko znaleźć optymalną opcję bez potrzeby odwiedzania każdej placówki bankowej.
Ekspert kredytowy to specjalista, który zajmuje się udzielaniem wsparcia w znalezieniu i uzyskaniu kredytu. Może np. wyjaśnić koszty kredytu, pomóc w przygotowaniu dokumentów czy doradzić przy zakupie nieruchomości bez księgi wieczystej (https://www.creditspace.pl/mieszkanie-bez-ksiegi-wieczystej-a-kredyt/). Dzięki jego wsparciu łatwiej uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i bezpiecznie przejść przez proces ubiegania się o kredyt.
