Finansowanie należności, czyli jak dostać swoje pieniądze przed terminem płatności

Przedsiębiorcy pracują w bardzo dynamicznym środowisku, gdzie zmiany to codzienność. Aby udźwignąć ten wysiłek, potrzebne są pieniądze, a te często są „zamrożone” u kontrahentów. Jak zdobyć je szybciej?

W biznesie liczy się pomysł, wytrwałość w dążeniu do celu i poukładane finanse. Pieniądze są jednym z fundamentów firmy, to jej krwiobieg. Jeśli w którymś miejscu pojawiają się zatory, skutki tego będzie odczuwał cały organizm. Pojawiają się perturbacje, nerwy i improwizacja. Najbardziej frustruje fakt, że finanse Twojej firmy często bywają „zawieszone”, a wszystko przez długie terminy płatności. Można temu zaradzić.

Leasing — czym się kierować przy wyborze? Przeczytaj więcej tutaj.

Faktoring — co się dzieje, gdy należności nie spływają przed czasem?

Właściciele firm potrzebują środków finansowych na bieżące funkcjonowanie organizacji, rachunki i wynagrodzenia. Niestety część należności może spływać w różnych okresach, co nie zawsze pokrywa się z czasem na regulowanie zobowiązań przedsiębiorstwa. W uproszczeniu: musisz zapłacić za rachunki, zanim wpłyną pieniądze, które zarobiła firma.

Takie ograniczenia bywają uciążliwe i wpływają na tempo rozwoju przedsiębiorstwa. W przypadku realizacji większej inwestycji z własnych środków np. budowy siedziby, pieniądze są niezbędne, aby projekt był terminowo ukończony.

Przedsiębiorca po części odpowiada za wszystkich zatrudnionych. Terminowa wypłata wynagrodzeń ma bardzo duże znaczenie dla wielu rodzin. Jest to ogromne zobowiązanie i  odpowiedzialność. 

Czy problem ze spływem należności można w jakiś sposób rozwiązać? Tak! Jednym z nich jest faktoring.

Płynność finansowa a faktoring

Na rynku dostępne są różne rodzaje faktoringu. Jedne są powszechnie stosowanie, a inne rzadziej, raczej w określonych okolicznościach. Niemniej jednak narzędzie jest bardzo przydatne dla wielu typów przedsiębiorstw. Dzięki niemu firma na długo przed terminem płatności ma do dyspozycji pieniądze.

Środki wypłaca faktor w ustalonej w umowie wysokości 70%, 90%, a nawet 100%. Różnica trafia na konto przedsiębiorstwa po faktycznym przelewie środków od kontrahenta. Rozwiązanie sprawia, że pieniądze trafiają do kasy dużo wcześniej, a to daje możliwość realizacji zaplanowanych działań.

Faktoring a kredyt obrotowy

Z punktu widzenia banku faktoring to finansowanie zamknięte, a więc obarczone mniejszym ryzykiem. Instytucje finansowe i wyspecjalizowane firmy faktoringowe wiedzą, że to bezpieczniejsze rozwiązanie od kredytu bankowego. Czasami środki udostępnia się tylko na podstawie obrotów, a te mogą się dynamicznie zmieniać. Wymaga to stałej oceny kondycji przedsiębiorstwa przez pożyczkodawcę, a więc wyższe koszty dla banku.

W związku z pewną trudnością w ocenie ryzyka, banki potrzebują czasu i wielu dokumentów dotyczących przedsiębiorstwa. Wszystko to wpływa na długość całego procesu. Niestety okazje nie lubią czekać, a wówczas brak środków frustruje. Faktoring jest rozwiązaniem, które ma prostsze procedury. Dzięki temu szybciej otrzymasz decyzję, a następnie swoje pieniądze.

Faktoring to rozwiązanie, które realnie poprawia finanse przedsiębiorstwa. Warto się jemu bliżej przyjrzeć i przetestować na żywym organizmie. Choćby w przypadku kilku kontrahentów.