Usługi faktoringowe i ich najważniejsze zalety

Utrzymanie płynności finansowej to jedno z największych wyzwań dla przedsiębiorców. Konieczne jest bieżące monitorowanie sytuacji finansowej i spływu należności oraz sięganie w razie konieczności po instrumenty, które szybko pozwolą uzdrowić sytuację. Jednym z takich narzędzi jest faktoring, który stanowi skuteczne narzędzie w walce o utrzymanie płynności finansowej. Na czym polega ta usługa i kiedy warto z niej skorzystać? Z jakim kosztem musi liczyć się przedsiębiorca chcący skorzystać z usługi faktoringowej?

Dla kogo jest faktoring?

Faktoring to niezwykle elastyczna usługa finansowa, którą w łatwy sposób można dostosować do bieżących potrzeb biznesu – zarówno dużego, operującego na wielu rynkach, jak i małego, działającego jedynie lokalnie. Można zatem powiedzieć, że faktoring dostępny jest dziś dla każdego przedsiębiorcy, niezależnie od skali prowadzonego przez niego biznesu.

By skorzystać z usług faktoringu, trzeba dysponować fakturą wystawioną kontrahentowi z odroczonym terminem płatności. Co to znaczy? Mowa o fakturze uwzględniającej tzw. kredyt kupiecki, czyli fakturze, którą kontrahent będzie zobowiązany opłacić nie w dniu jej wystawienia, ale dopiero po upływie 1–3 miesięcy. Zdarza się, że terminy spłaty są jeszcze bardziej odległe.

Faktura taka jest niewątpliwie bardzo korzystnym rozwiązaniem dla kontrahenta. Otrzymuje on towar lub usługę natychmiast, ale należność reguluje dopiero po pewnym czasie. W nieco innym położeniu znajduje się przedsiębiorca, który fakturę taką wystawia. Musi on na bieżąco wypłacać pensje i ponosić inne koszty, jednak wynagrodzenie za wykonaną usługę lub sprzedany towar dostanie w przyszłości. Istotnie utrudnia to zarządzanie płynnością finansową firmy, a w skrajnych przypadkach doprowadza do jej upadku.

Dlaczego warto rozważyć skorzystanie z faktoringu?

Utrata płynności finansowej, czyli możliwości bieżącego regulowania swoich należności, bardzo niekorzystnie odbija się na wizerunku firmy – grozi utratą dostawców, pracowników i naliczeniem dodatkowych kosztów za nieterminowe regulowanie zobowiązań. Konieczne jest tym samym bieżące monitorowanie spływu należności oraz sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.

Skutecznym narzędziem w walce z utratą płynności jest faktoring. Pozwala on szybko odzyskać środki zamrożone na fakturach i przeznaczyć je na dowolny cel – np. wypłatę wynagrodzeń, zapłatę zobowiązań (ZUS, urząd skarbowy) lub zakup sprzętu. Faktoring nie wpływa na zdolność kredytową i poziom zadłużenia przedsiębiorstwa. Nie wymaga też ustanowienia zabezpieczenia na majątku firmy. Wbrew powszechnym opiniom nie jest też drogi. 

Czy faktoring jest drogi?

Zwykło się uważać, że usługa faktoringu jest droga i tym samym zarezerwowana wyłącznie dla dużych podmiotów. Nic bardziej mylnego. Faktoring jest dziś dostępny dla każdego i wcale nie wiąże się z dużym kosztem. Stawki prowizyjne rozpoczynają się już od 0,053% za dzień finansowania. Biorąc pod uwagę fakt, że faktoring można „wrzucić” w koszty prowadzenia działalności, faktoring przyczynia się do generowania oszczędności  dla firmy. Co więcej, już na etapie wystawiania faktury można rozważyć wliczenie w zrealizowaną przez siebie usługę koszt usługi faktoringowej i w efekcie otrzymać pieniądze przed terminem płatności faktury i generować znaczne oszczędności dla firmy.