Jaka jest różnica pomiędzy stałym poleceniem zapłaty a poleceniem przelewu?

Czy zdarzyło ci zapomnieć o zapłaceniu rachunku za gaz lub raty za kredyt? Jeśli tak, to znamy rozwiązanie. Jest nim stałe polecenie przelewu. Dzięki niemu odejmiesz sobie obowiązek comiesięcznego pamiętania o wykonaniu co najmniej kilku, bardzo ważnych transakcji płatniczych. Pamiętaj jednak, że stałe polecenie przelewu jest zupełnie czymś innym, niż stałe polecenie zapłaty. Zlecenie zapłaty również może odciążyć cię z konieczności wykonania płatności. Działa jednak na nieco innej zasadzie. Jaka jest różnica między stałym poleceniem zapłaty a poleceniem przelewu? Odpowiadamy w poniższym artykule.

Czym jest stałe polecenie przelewu?

W pędzie życia codziennego niejednokrotnie czujemy się przytłoczeni i pozbawieni sił. Nic dziwnego. Codziennie załatwiamy mnóstwo spraw różnej wagi. Na ogół musimy o nich stale pamiętać i ciągle mieć je z tyłu głowy. Często, aby ważne wydarzenie lub czynność nie uciekły nam w niepamięć, zapisujemy je w kalendarzu, notesie, czy telefonie. Zdarza się jednak, że nawet gdy coś oznaczymy, to i tak zapomnimy. Wówczas musimy ponieść konsekwencje.

Czy zdarzyło ci się przeoczyć termin spłaty ważnej raty kredytu konsolidacyjnego lub hipotecznego? Jeśli tak, to z pewnością obawiałeś się, że bank już następnego dnia zacznie naliczać ci karne odsetki za zwłokę. Na szczęście banki na ogół dają nam chwilę na rehabilitacje. Gorzej, jeśli ta niepamięć się przedłuża, wówczas faktycznie może zrobić się mniej przyjemnie.

Jeśli nie chcesz po pierwsze ciągle pamiętać o tym, że coś należy zapłacić, a po drugie chcesz zawsze mieć wszystko zapłacone na czas, zleć w swoim banku stałe polecenie przelewu.

Stałe polecenie przelewu to usługa, którą udostępnia praktycznie każdy bank. To forma automatycznego przelewu wykonywanego z twojego konta na konto odbiorcy. To ty ustalasz kwotę przelewu, termin jego wykonania, a także okres, przez który płatność będzie kontynuowana. Jednak, aby zlecony przelew mógł być zrealizowany przez bank, musisz mieć odpowiednią sumę na rachunku bankowym. Dlatego zawsze warto kontrolować saldo na swoim koncie. Warto również prowadzić budżet domowy, który pozwoli ci na nadzorowanie wydatków. To szczególnie istotne, jeśli ustawisz stałe polecenie przelewu dla kilku różnych płatności na wyższą kwotę.

Jedną z dostępnych opcji jest ponawianie płatności przez np. 3 dni. Co to oznacza? Jeśli na twoim koncie nie miałeś kwoty, która pozwoliła na wykonanie przelewu, bank będzie tę próbę ponawiał przez kolejne 3 dni. Masz zatem czas, aby zasilić rachunek bankowy odpowiednią sumą.

Stałe polecenie przelewu sprawdzi się w płatnościach ze stałą kwotą. Jeśli spłacasz kredyt z równą ratą lub czynsz co miesiąc jest tej samej wysokości, możesz zlecić stały przelew.

Polecenie zapłaty

Powyżej wspomnieliśmy, że stałe zlecenie przelewu jest dobrym rozwiązaniem przy płatnościach o stałej kwocie. Jednak większość rachunków zmienia się np. w zależności od zużycia. Dotyczy to głównie rachunków za energię elektryczną, czy gaz. Jak ułatwić sobie te płatności?

Z możliwości zlecenia stałej płatności korzysta wiele firm. Najczęściej wykorzystywane są przez firmy, w których wykupujesz subskrypcję na dane usługi. Należą do nich np. platformy streamingowe takie jak Netflix, czy HBO. W tym przypadku wykupując usługę, podajesz numer swojej karty płatniczej. Platforma sama pobiera odpowiednią kwotę z twojego konta. Z taką możliwością możesz się również spotkać w dużych, sieciowych siłowniach. Dzięki podpięciu karty płatniczej do konta użytkownika siłowni czasami możesz liczyć na niższą cenę karnetu. Wymienione przypadki często są jednak inicjatywą, czy też warunkiem koniecznym stawianym przez usługodawcę. Przez podpisanie umowy wyrażasz zgodę na tę formę rozliczenia. Co zrobić, jeśli to tobie zależy na usprawnieniu swoich płatności?

Stałe polecenie zapłaty możesz również zlecić samodzielnie. Jednak ta droga jest nieco bardziej czasochłonna. Niemniej jednak pozwoli ci na regularne opłacanie rachunków bez konieczności ciągłego pamiętania o nich. Co możesz zrobić?

Na początku musisz skontaktować się z wybranym usługodawcą w celu wyrażenia chęci do złożenia dyspozycji polecenia zapłaty. Pracownik danej firmy z pewnością poinformuje cię o tym, jakie kroki musisz wykonać po kolei i z pewnością pomoże ci dopełnić wszelkich formalności. Konieczne będzie wypełnienie zgody na korzystanie z usługi polecenia zapłaty.

W zgodzie musisz podać poniższe dane:

• Imię, nazwisko i adres,
• Numer twojego rachunku bankowego,
• Numer klienta, po którym dostawca usługi nas zidentyfikuje (identyfikator płatności),
• Podpis – uwaga, ważne, aby podpis był zgodny ze wzorem, który posiada twój bank.

Wypełniony i podpisany formularz musisz dostarczyć do usługodawcy. W tym celu możesz udać się do placówki osobiście lub wysłać go w formie listu poleconego. Firma, w której chcesz złożyć dyspozycję, przekaże ją także do twojego banku. Na tej podstawie usługodawca wraz z twoim bankiem będą kontrolować płatności. Co ciekawe poszczególne banki umożliwiają wyrażenie zgody na polecenie zapłaty również przez bankowość elektroniczną.

Zapewne zastanawiasz się, czy ta usługa jest płatna? W większości banków stałe polecenie zapłaty jest bezpłatne. Jednak zawsze warto się upewnić. Możesz spodziewać się dodatkowej opłaty za samo uruchomienie usługi. Przeważnie nie kosztuje jednak wiele.

Jaka jest różnica pomiędzy stałym poleceniem zapłaty a poleceniem przelewu?

Powyżej wyjaśniliśmy, czym jest stałe polecenie przelewu i stałe polecenie zapłaty. Choć nazwy te brzmią bardzo podobnie, są odrębnymi usługami. Obie możesz wykorzystać, aby zautomatyzować transakcje i dzięki temu zaoszczędzić czas i pieniądze – szczególnie że niektóre płatności wymagają terminowości. Dużą wagę do płatności wykonywanych zgodnie z harmonogramem przywiązują banki i pozabankowe firmy pożyczkowe. Brak wpłaty za ratę może skutkować zgłoszeniem kredytobiorcy do bazy informacji kredytowej. Konsument, który widnieje w bazie, jako nierzetelny dłużnik ma dużo mniejsze szanse na pozyskanie kredytu lub pożyczki w przyszłości. Więcej informacji znajdziesz na stronie lendup.pl.

Pomimo tego, że obie usługi są całkowicie bezpieczne, wiele osób obawia się, że np. przy poleceniu zapłaty kwota pobrana z konta będzie wyższa niż rachunek. Takie sytuacje nie mogą mieć miejsca. Nad prawidłowością transakcji czuwają bowiem dwie instytucje. Jednakowo firma, w której wykupiłeś usługę (np. gazownia), a także bank. Niemniej jednak zawsze warto kontrolować i sprawdzać, czy wysokość przelewu jest równa z wysokością rachunku. W przypadku, gdy kwota będzie błędna można złożyć reklamacje. Do takich sytuacji dochodzi jednak stosunkowo rzadko.

Obie usługi polencie zapłaty i polecenie w większości są także bezpłatne. Ich wycofanie jest również mało absorbujące. W przypadku stałego polecenia przelewy wystarczy jedno kliknięcie w mobilnej aplikacji baku i potwierdzenie rezygnacji. Z kolei w przypadku polecenia zapłaty musimy całkowicie zrezygnować z usługi – jeśli to np. subskrypcja platformy VOD lub złożyć rezygnację u usługodawcy i w banku.